Потребительские кредиты и неустойка. Защита заёмщика.

Кредитная нагрузка граждан остаётся слишком высокой.

Когда предприниматель берёт кредит для коммерческих целей, он рассчитывает получить прибыль вдвое превышающую затраты на обслуживание кредитного долга.

Обычный человек берёт кредит, чтобы потратить в разы больше своих текущих доходов и надеется, что доходы останутся прежними и/или даже вырастут в течении всего срока, установленного для выплаты долга. Однако, уже несколько лет доходы населения падают и продолжают падать. Становится сложным выполнять обязательства. Повседневные, прожиточные, необходимые расходы растут. Откуда браться дополнительным деньгам на уплату процентов, штрафов и пеней?

При этом банки, банковская система в целом, демонстрируют прибыльность несмотря на рос просроченных займов и трудности с взысканием.

Математика свидетельствует, что сильной стороной в кредитных сделках остаётся кредитор, а не заёмщик. Все разговоры о недобросовестности заёмщиков - это разговоры о частностях. Общий счёт - в пользу банков.

Защита заёмщика могла быть и более кардинальной. Неустойка должна защищать слабую сторону в договоре. Штрафы и пени должны назначаться, как средство компенсации убытков, а не как ещё одна статья доходов и без того прибыльного предприятия.

В Госдуме предлагают снизить штрафы за просрочку по кредитам

В Госдуме рассмотрят поправки к законодательству, предусматривающие возможность переносить дату ежемесячного платежа по кредиту, а также сокращение размеров штрафов, начисляемых за просрочку.

Об этом пишет RT со ссылкой на депутата Госдумы Виталия Милонова, разработавшего поправки в закон "О потребительском кредите (займе)".

Граждане, имеющие непогашенный кредит, должны получить право переносить один раз в месяц дату платежа на срок до 14 дней, полагает Милонов. Для этого заемщикам нужно будет предупредить банк о переносе за десять дней до очередной отчетной даты, при этом кредитная организация будет не вправе отклонить просьбу клиента.

Кроме того, парламентарий предлагает сократить размеры начисляемых за просрочку штрафов. Сейчас банки устанавливают по своему усмотрению два вида штрафов: растущий — 20% годовых, которые начисляются на сумму просроченной задолженности, или фиксированный — 0,1% от размера неуплаченной суммы в день, отмечает RT.

Парламентарий предлагает уменьшить эти показатели до 10% и 0,05% соответственно. С точки зрения Милонова, в условиях экономического кризиса и снижения покупательной способности массовая задолженность населения перед кредитными организациями приводит к "обнищанию" граждан. Предложенный законопроект поможет минимизировать финансовые потери населения, считает депутат.

Тем не менее, снижение штрафных процентов повлечет за собой злоупотребление со стороны недобросовестных заемщиков, приводит RT мнение исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков Сергея Григоряна. С его точки зрения, понижение ставок по штрафам позволит клиентам, которые не хотят или не собираются платить, выиграть дополнительное время.

В России примерно 38 миллионов граждан выплачивают кредиты банкам. По состоянию на 1 февраля 2017 года задолженность россиян перед кредитными организациями — 10,7 трлн рублей. Об этом свидетельствуют данные мониторинга экспертов Института Гайдара, РАНХиГС и Всероссийской академии внешней торговли Минэкономразвития.

По информации Объединенного кредитного бюро, за прошедший год доля просроченных кредитов в общей массе составила 17,5%, а объём просроченных платежей вырос на 13% — с 1,15 до 1,30 триллионов рублей.

#пени #неустойка #защита_прав_и_законных #проценты #защита_заёмщиков #потребительский_кредит #штрафы