Идеальный заёмщик - две кредитные истории

24/07/2017

Активный интерес к получению заёмных средств, оформление нового кредита или микрокредита, годовщина с даты получения последнего кредита, регулярное и своевременное внесение платежей. Как отличия кредитного поведения влияют на рейтинг Эквифакс?

В конце июня мой кредитный рейтинг Эквифакс составлял 919 баллов. Каждый месяц в течение последнего года использовал подачу заявлений на кредит, в том числе для плотного изучения рынка предложений и возможностей для взаимодействия с банками. На руках 2 кредитный карты, 3 потребительских кредита и 1 ипотека, без изменений с сентября 2016г. Последний кредит (рассрочка на компьютеры в офис) оформлялся именно в сентябре 2016г.

С января 2017 года предметом обращения в разные банки было рефинансирование. Всем известно, что банковская реклама привлекает внимание, но почти никогда не соответствует действительности. И дело не в пресловутой маркетинговой оговорке "ставка от..." или "кредит по двум документам". Дело всегда в том, что портрет каждого клиента гораздо сложнее, чем это возможно передать в рекламе.

Слабыми местами для получения кредита на рефинансирование (в разных банках комбинация и вес критериев различается) выявлено:

1. Количество кредитов больше 5 (Пяти).
2. 3-и месяца (3-и платежа по графику) с даты выдачи кредита и не менее 3-х месяцев (3-х платежей по графику до даты его погашения).
3. Трудоустройство в собственном бизнесе. Участник ООО 100% и единоличный исполнительный орган (по уставу).
4. Должность главного бухгалтера (иного должностного лица, исполняющего его функции) в штате предприятия отсутствует.
5. Стаж существования бизнеса от 1 года, от 1,5 лет исчисляется с 02 марта 2016г.
6. 2-НДФЛ и справка по форме банка.
7. Активный интерес к получению заёмных средств (каждая моя подача заявки в банк записана в кредитной истории).
8. Заниженный в результате частых обращений скоринговый балл. В Эквифакс 919 баллов. В НБКИ 600 баллов.
9. Свободная для залога недвижимость отсутствует. Объект недвижимости для получения кредита под залог должен находиться в собственности, быть целым и быть свободным от других обременений.
10. Высокая кредитная нагрузка, общий лимит по кредитным картам, количество платежей в разные даты месяца, debt-to-income ratio, payment-to-income ratio, shift in credit rating risk.

Сильной стороной можно назвать:

1. Своевременная уплата по кредитам, без единой технической или реальной просрочки за все 10 лет кредитной истории.
2. Отсутствие длительное время вновь открытых кредитов (с сентября 2016г.).
3. Согласие ипотечного банка на последующий залог, в том числе для рефинансирования всех кредитов в один ипотечный.

После завершения июньской сессии платежей было решено попробовать "на вкус" расхожее утверждение кредитных брокеров и даже банков о том, что повысить кредитный рейтинг можно взяв и вернув небольшой кредит (микрокредит).

Первая реакция Бюро Кредитных Историй была отрицательной. Рейтинг упал с 919 до 891 балла. По микрозайму 14 июля совершен первый платёж (1 раз в две недели). Изменений в рейтинге не произошло. После этого, 20-22 были досрочно закрыты два потребительских кредита. На дату написания данного отчёта никаких изменений в рейтинге не произошло. Стоит на прежних 891 баллах.

Сравнение активного и обычного кредитного поведения

Получилось сравнить собственные измерения с изменениями рейтинга Эквифакс другого заёмщика.

В конце июня 931 балл. Через две недели 938 баллов. Сегодня уже 987 баллов.

Что такого произошло за этот месяц?

Во-первых, небольшой рост в 7 баллов - это после поступления в БКИ Эквифакс информации об обслуживании кредитов в июне.

Во-вторых, никаких попыток получать новый кредит не производилось.

В третьих, взрывной рост рейтинга на 49 баллов связан с годовщиной обслуживаемых кредитов. 12 полных месяцев, 12 своевременных платежей с даты получения последнего кредита.

Отличный результат и прекрасная возможность получить любой новый кредит при наличии достаточного дохода и отсутствии других системных рисков.

Для того, чтобы разобрать вашу конкретную ситуацию, воспользуйтесь услугой получений своей кредитной истории и нашей консультацией.

Кредитную историю можно получить онлайн на сайте БКИ Эквифакс

После подтверждения личности первая кредитная история может быть БЕСПЛАТНО получена онлайн. Последующие обращения в БКИ Эквифакс для получения кредитной истории либо за плату онлайн в Личном кабинете, либо один раз в год в офисе Эквифакс в Москве. Тарифы на другие услуги указаны в личном кабинете.

Для индивидуальной консультации по вашей ситуации в кредитной истории зарегистрируйтесь на сайте Эквифакс, получите свой первый отчёт по кредитной истории БЕСПЛАТНО и добавьте мой код друга:

57de8b039c1c5

20 минут консультации бесплатно.

Подробнее: https://brookscredits.ru/a199481-idealnyj-zayomschik-dve.html