Возврат страховки после полного досрочного погашения кредита

В сентябре прошлого года законом была установлена обязанность страховщиков возвращать остаток страховки после досрочного погашения кредита или ипотеки. Крупнейшие банки аффилированны или владеют собственными страховыми компаниями. Большинство страховок оформляют себе в карман.

Центральный банк очень медленно и неэффективно регулирует сферу страхования кредитных рисков. Банки постоянно находят лазейки в законах и требованиях регулятора, чтобы получать огромную прибыль на выдаче кредитов через навязанные страховки.

Например, могут оформить полис страхования жизни, увязав его наличие с величиной кредитной ставки. С целью скрыть принуждение заёмщика к страхованию банки группы ВТБ предлагают полис, выгодоприобретателем по которому является сам заёмщик.

Какой смысл в подобном страховании?

- При наступлении страхового случая страховщик выплатит сумму самому заёмщику (либо его наследникам). О возмещении кредитных обязательств за счёт страховки речи вообще не идёт.
- При досрочном погашении кредита полис продолжает своё действие. Расторгнуть и вернуть средства за оставшийся срок действия страховки не получится. В кредитном договоре есть связь с наличием страхового полиса, в договоре страхования (в полисе) никаких условий, связанных с кредитным договором нет. Пахнет жульничеством.

После введения законом обязанности банка после досрочного погашения кредита возвращать заёмщику страховку за неиспользованный срок в полисах Сбербанка появилось два новых пункта:

5.5. Страхователь имеет право отказаться от Полиса в случае полного исполнения обязательств по Кредитному договору, указанному в разделе 1 Полиса (далее – Кредитный договор). В случае отказа Страхователя от Полиса в связи с полным досрочным исполнением обязательств по Кредитному договору, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает оплаченную часть страховой премии, пропорционально времени в течение которого действовало страхование по Полису в течение оплаченного периода страхования (или периодов страхования, если премия была оплачена вперед за несколько периодов страхования). 5.6. В случаях отказа Страхователя от Полиса в соответствии с п. 5.5 настоящего Полиса, Договор страхования считается прекратившим свое действие с 00 часов 00 минут даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Полиса и документа, подтверждающего факт полного досрочного исполнения обязательства по Кредитному договору или иной даты, установленной по соглашению сторон, при этом возврат страховой премии осуществляется Страховщиком в срок, не превышающий 7 (семи) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя об отказе от Полиса.

Казалось бы хорошо. Но, до сих пор, процедура возврата не отработана. Пробовали через личный кабинет, который открывается аналогично ЛК на ДомКлик: https://lk.sberbank-insurance.ru (не получилось зарегистрироваться)
https://online.sberbankins.ru/lk/ (удалось открыть себе личный кабинет, если полис найдётся/подтянется в ЛК, то можно будет заявить о возврате онлайн).

По указанным на полисе телефонам нам ответили, что можно подать заявление на возврат в любом офисе Сбербанка. При этом обязательно приложить справку Сбербанка о полном досрочном погашении кредита и справку из налоговой службы о том, что не подавали декларацию на возврат НДФЛ с сумм уплаченных страховых взносов. Если не брать подтверждение из ИФНС, то банк удержит подоходный налог с суммы возврата страховки, как бы идиотски или незаконно это не выглядело.

Новые полисы других банков ещё не изучал.